Kontokredit

Vad är kontokredit?

När du beviljas en kontokredit får du ett visst kreditbelopp som du kan göra uttag från när du behöver pengar. Du får göra hur många uttag du vill inom det kreditbelopp du har blivit beviljad. Det fungerar med andra ord ungefär som ett kreditkort, men med skillnaden att du har pengarna på ett konto i stället för på ett fysiskt kort.

Tänk på! Kontokrediter har ofta hög ränta, och många klassas till och med som högkostnadskrediter. Det innebär att den effektiva räntan överstiger referensräntan (räntan som Riksbanken sätter) med minst 30 procentenheter.

Du måste inte använda hela kreditbeloppet, utan använder bara så mycket du behöver. Fördelen med kontokredit, jämfört med till exempel snabblån, är att du bara betalar ränta på det belopp du faktiskt använder och inte på hela lånesumman. Återbetalningen av kontokrediter är relativt flexibel och du kan i de flesta fall själv bestämma hur mycket du vill betala tillbaka per månad, men det finns i de flesta fall ett minimibelopp du måste hålla dig till. Ju snabbare du betalar tillbaka, desto billigare blir det.

I takt med att du betalar av lånet ökar kreditutrymmet så att du kan göra nya uttag från kontot.

Fördelar med kontokredit

• Flexibla uttag och återbetalningstider
• Du betalar bara ränta på det belopp du tar ut
• Kräver bara en låneansökan (även om du ”lånar” flera gånger)

Nackdelar med kontokredit

• Ofta väldigt hög ränta
• Relativt låga lånebelopp
• Lätt att dra på sig skulder

Vad krävs för att beviljas kontokredit?

• Du ska vara över 18 år (ibland över 20 eller 21 år).
• Du måste vara folkbokförd i Sverige och ha svenskt personnummer.
• Du får inte ha aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
• Du måste ha en viss årsinkomst.

Kraven här ovanför är grundläggande och gäller hos de allra flesta banker och långivare. Men varje enskild långivare kan också ha sina egna specifika krav, till exempel gällande ålder och inkomst. Hur hög inkomst du behöver ha varierar också beroende på hur högt kreditbelopp du ansöker om. Vissa långivare beviljar belopp upp till två gånger månadslönen, medan andra drar gränsen vid 30 procent av årslönen.

Fast anställning kan vara ett krav för att beviljas kontokredit, men inte alltid.

Kan man få kontokredit trots betalningsanmärkning?

Ja, man kan beviljas kontokredit trots betalningsanmärkningar. Många långivare som erbjuder den här typen av mindre lån ser till dina ekonomiska förutsättningar i stort, och uppfyller din nuvarande betalningsförmåga kraven kommer en betalningsanmärkning inte vara ett hinder. Har du flera (och relativt nya) anmärkningar blir det däremot svårare. De flesta långivare har ändå en viss gräns för hur många anmärkingar du får ha och ändå beviljas lån, och anmärkningarna måste i regel vara äldre än sex månader för att accepteras.

Om du kan vänta med att ansöka om kontokredit tills dess att betalningsanmärkningarna har försvunnit rekommenderar vi att du gör det. Det kommer nämligen inte bara bli enklare att få låna det belopp du ansöker om, utan du har även större chans att få låna med lägre ränta.

Långivare som beviljar kontokredit trots betalningsanmärkning

Viktigt att tänka på innan du ansöker om kontokredit

Kontokredit kan förvisso vara något billigare än snabblån eftersom du bara betalar för det belopp du utnyttjar, men räntan är fortfarande betydligt högre än på större privatlån. Ta därför inte bara första bästa erbjudande, utan jämför kontokrediter hos flera olika långivare innan du ansöker.

Tänk även på att andra kostnader kan tillkomma när du tar en kontokredit, till exempel uttagsavgift, månads- eller årsavgift och aviavgifter. Dessa avgifter är dock inkluderade i den effektiva räntan, så fokusera i första hand på den när du jämför erbjudanden. Den nominella räntan anger bara själva räntekostnaden.

Som alltid när det handlar om lån är det viktigt att du vet att du kommer kunna sköta avbetalningen på kontokrediten inom den avtalade tiden, och att du kan hålla dig till långivarens minimibelopp varje månad. Betalar du inte fakturorna i tid kan du behöva betala dröjsmålsränta, försenings- och påminnelseavgifter och i värsta fall går ärendet vidare till Kronofogden.

Så ansöker du om kontokredit

1. Jämför långivare. Första steget är att jämföra ränta och andra lånevillkor hos olika långivare för att hitta det bästa erbjudandet för dig. Det gör du snabbt och smidigt med hjälp av tabellen högst upp på sidan.
2. Fyll i ansökan på långivarens hemsida. När du har valt långivare går du vidare till långivarens hemsida och fyller i en ansökan. Du får bland annat ange uppgifter om dig själv och dina levnadskostnader, önskad kreditgräns och i vissa fall hur mycket du planerar att ta ut vid första uttagstillfället. Sedan skickar du in och signerar med BankID.
3. Vänta på besked från långivaren. Långivaren går igenom din ansökan och tar en kreditupplysning på dig. Du får ofta besked mer eller mindre direkt.
4. Gör ditt första uttag från kontokrediten. Om långivaren beviljar din ansökan kan du börja göra uttag. I de flesta fall loggar du in på långivarens hemsida och begär uttag till ditt personliga konto.

Kan man ansöka om kontokredit utan UC?

Ja, många långivare som erbjuder kontokredit använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Att låna utan UC innebär med andra ord inte att det inte görs någon kreditupplysning alls, utan att långivaren helt enkelt får informationen från ett annat företag.

Långivare som erbjuder kontokredit utan UC

Vilken kontokredit har lägst ränta?

Northmill har den lägsta räntan på kontokredit just nu (kontrollerat 2024-04-25). Räntan på kontokredit är från 7.90 % men sätts individuellt.

Läs mer & ansök hos Northmill

Kontokredit med direkt utbetalning

Kontokredit med utbetalning på helgen

När bör man undvika kontokrediter?

Du bör undvika kontokrediter (och alla slags lån) om du är det minsta osäker på din betalningsförmåga. Det kan verka lockande med en kredit som är flexibel och relativt enkel att få, men den ska fortfarande betalas av med ett visst minimibelopp varje månad.

Om du tar på dig en kontokredit utan att ha tillräckligt goda ekonomiska förutsättningar (till exempel på grund av låg inkomst eller ingen inkomst alls) riskerar du att hamna i en skuldfälla som kan vara riktigt svår att ta sig ur.

Källor

• Konsumenternas. Konsumtionslån. https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/konsumtionslan/snabblan-och-hogkostnadskrediter/